15 conceptos básicos sobre el seguro de tu auto

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15 conceptos básicos que debes conocer sobre el seguro de tu auto

Conocer los conceptos del seguro de auto que tienes contratado siempre será una buena idea, pues podrás hacer mejor uso de él.  

En ARCA no somos un bróker cualquiera; nuestro objetivo no es vender seguros, sino que la gente esté protegida.

Por ello, pensamos que una lista con los conceptos sobre los seguros de auto que debes conocer te será muy útil.

Los seguros son productos que quizá no conozcas tan bien, pero que si lo haces, su utilidad crece exponencialmente.

Por ello, en esta lista encontrarás explicación para algunos de los términos más comunes, como póliza, carátula o cobertura.

Pero también veremos términos no tan conocidos, como ratio técnico, coaseguro o endoso.

Y es que conocer todos los conceptos del seguro de auto te ayudará a hacer un mejor uso de él.

Para elaborar esta lista, nos nutrimos de distintas fuentes, pero las principales son:

  • La Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS)
  • Condiciones generales de distintas pólizas de seguro de auto

Recuerda, si tienes dudas sobre otro concepto, puedes dejarnos un comentario en la sección correspondiente.

También puedes ponerte en contacto con nosotros por medio del botón de ayuda o en nuestro número telefónico (55 1168 9618).

Siempre estaremos disponibles para ayudarte con cualquier duda que tengas sobre seguros, sin compromiso.

Empecemos pues, con nuestra lista de los conceptos del seguro de auto que debes conocer.

¿Por qué debes conocer los conceptos del seguro de auto?

Debes conocer los conceptos del seguro de auto antes de contratar cualquier aseguradora.

De esta manera, podrás comparar el servicio y nivel de atención que te ofrecen, para saber si te conviene.

Recuerda que el mejor seguro es el que se adecúa a ti en todos sentidos: necesidades, presupuesto, estilo de vida.

Éstos son los conceptos del seguro de auto que debes conocer desde antes de contratarlo.

1. Seguro de auto

El seguro es, más que una inversión, una forma de proteger tu patrimonio y darte paz mental.

Te protege en caso de una eventualidad y las consecuencias económicas derivadas de ésta.

En el caso del seguro de auto, se estima que el siniestro promedio cuesta alrededor de $25,000 al conductor responsable.

De esta manera, un seguro puede apoyarte no sólo con los gastos directos del siniestro, sino también en la asesoría, debido a sus consecuencias indirectas.

El seguro es un contrato entre la aseguradora y el asegurado, quien paga por una cobertura sobre un riesgo.

2. Cobertura

Es quizá el núcleo de todo el seguro de auto, y uno de los conceptos más importantes a entender.

La cobertura es el compromiso de protección contratado por el usuario y garantizado por la aseguradora.

Sobre la cobertura se basa el seguro, y con base en sus límites es hasta dónde responde la aseguradora.   

En las coberturas se especifica si el seguro asumirá el costo de cuestiones como robo total o parcial, daños materiales, accidentes, gastos médicos a conductor y/o ocupantes, y asistencia legal, entre otros.

Usualmente se divide en paquetes de cobertura, y los más comunes son: Amplia, Limitada y Básica.

Te puede interesar: Conoce los tipos de seguros de autos y sus coberturas.

3. Paquetes de cobertura

Son las limitaciones de cada cobertura, para delimitar la responsabilidad de la aseguradora contra los riesgos previstos.

Como lo mencionamos en el punto anterior, comúnmente se dividen en:

  • Amplia: Suele ser el paquete que ofrece mejores beneficios e incluir todas las coberturas.
  • Limitada: Un escalón por debajo del paquete amplio, suele excluir la cobertura de daños materiales.
  • Básica: Como su nombre lo indica, suele incluir sólo las coberturas básicas. No incluye cobertura por daños materiales ni robo del vehículo.

Cada aseguradora ofrece variaciones de estos paquetes, que pueden mejorarse de acuerdo a las necesidades del asegurado.

En nuestro blog tenemos una guía en la que podrás revisar las coberturas de todas las aseguradoras en México.

4. Condiciones generales

Otro de los conceptos del seguro de auto a los que debes prestar mucha atención antes de contratar cualquier aseguradora son las condiciones generales.

En las condiciones generales podrás prever cómo será la respuesta de la aseguradora en caso de un siniestro.  

Es el documento en el que se definen los riesgos y coberturas a los que se adhieren el contratante como la aseguradora en caso de seguir con la firma del contrato.

5. Cotización

Es el documento informativo que las aseguradoras utilizan para iniciar la negociación con el posible asegurado.

Con base en información previa, las aseguradoras calculan el riesgo de otorgar el seguro de auto y determinan el costo.

No es vinculante, y sólo pretende dar precio justo al seguro de auto con base en el paquete a contratar.

En nuestro blog hay artículos sobre la manera en que la cotización puede variar en función de distintos conceptos.

En ARCA encontrarás la cotización más baja para el seguro de auto, así que, te invitamos a cotizar.

6. Coaseguro

Es la participación de varias compañías aseguradoras en la asunción de un mismo riesgo, con la aceptación del asegurado.

Hay una coaseguradora líder, encargada de administrar todas las operaciones.

Mientras que el resto de las aseguradoras participantes expiden sus pólizas y certificados.

Cada una de ellas recibe el correspondiente porcentaje de las primas; así como devenga el mismo porcentaje de indemnizaciones.

Por ejemplo, el seguro de Tokio Marine va en coaseguro con Quálitas (líder), encargada de la atención de siniestros.

Coaseguro también se refiere al porcentaje que el asegurado debe cubrir de los gastos de cada reclamación.

7. Deducible

Uno de los conceptos del seguro de auto (y de cualquier seguro) más importantes, que debes conocer a la perfección es el deducible.

El deducible es la cantidad que el asegurado debe cubrir en los gastos derivados de cada siniestro que proceda en el seguro.

Por ejemplo, el deducible más común es del 5% en caso de daños materiales.

Esto quiere decir que el asegurado debe cubrir el 5% del costo total de la reparación del vehículo.  

Usualmente está establecida en la carátula de la póliza.

8. Póliza

A grandes rasgos, la póliza es el contrato oficial entre el asegurado y la aseguradora.

En la póliza se especifican derechos y obligaciones de ambas partes, y será el documento del que se base cualquier reclamación del asegurado o decisión de la aseguradora. Al contratar un seguro, en realidad lo que estás contratando es la póliza.

Irónicamente, la etimología de póliza se deriva del italiano, y significa “promesa”.

En la póliza deben especificarse claramente las condiciones bajo las que se hará válido o no el seguro.

Carátula de la póliza

La carátula de la póliza es donde se especifican los datos generales del asegurado y beneficiarios.

Para el seguro de auto, también deben ponerse los datos del vehículo asegurado.

En la carátula también se incluyen los datos de la cobertura contratada, deducibles y costos correspondientes.

Es un documento imprescindible en caso de sufrir un siniestro si se quiere la asistencia de la aseguradora.

El número de póliza y la vigencia del seguro también son datos importantes que se incluyen en la carátula.

9. Prima

Básicamente, es el precio del seguro, por el paquete de coberturas que se quiere contratar.

La aseguradora la determina con base en el riesgo que asume al tomar en cuenta factores como:

  • Datos demográficos del conductor (género, edad, domicilio)
  • Características del vehículo e incidencia de siniestros

Del total de primas que pagan todos los asegurados se conforma el fondo de reservas para el pago de siniestros.

10. Indemnización

La indemnización es la suma de dinero que la aseguradora deba dar al asegurado después de un siniestro.

Se establece en la póliza con base en la suma asegurada, determinada por valor del vehículo o de la reparación.

11. Suma asegurada

Es la suma máxima que se compromete a pagar la aseguradora al beneficiario del seguro.

Se establece en la póliza de acuerdo a las coberturas contratadas.

Puede basarse en el valor comercial del vehículo al momento del siniestro; costo de las reparaciones, o con base en Unidades de Medida y Actualización.   

12. Responsabilidad Civil

La Responsabilidad Civil es la cobertura mínima que puede contratar un asegurado. Está por debajo de la protección del paquete básico.

En México, es una cobertura obligatoria para circular por las carreteras y vías federales del país.

Además, en 15 de los 32 estados de la República es obligatorio contar por lo menos con este seguro.

Ampara los daños ocasionados por el asegurado a terceros en sus personas o bienes materiales.   

Cualquiera de los paquetes de cobertura comunes incluye la Responsabilidad Civil en sus condiciones generales.

13. Ratio Técnico o Índice Combinado

Es el resultado de operación de cada aseguradora, al tomar en cuenta los ingresos por primas y egresos por siniestralidad.

Este dato nos ayuda a darnos una idea de qué pasará con la tarifa de cada aseguradora, así como el camino que tomará al tratar con los siniestros.

14. Siniestro

Es el evento que causa deterioro, ya sea en bienes materiales o en las personas.

En el seguro, son los eventos para los que la cobertura contratada implica el pago de una indemnización.

Los daños son la pérdida material o personal resultante del siniestro.

15. Riesgo

Es el evento aleatorio contra el cual se contrata una cobertura.

Pese a su naturaleza incierta, las aseguradoras lo calculan con base en datos demográficos de los asegurados.

Así, con base en la posibilidad de que puedan ocurrir estos eventos (conocidos como siniestros) dentro de un lapso de tiempo, las aseguradoras y el asegurado acuerdan el pago de una prima para protegerlo de los riesgos específicos en la cobertura.

Éstos son sólo algunos de los conceptos del seguro de auto que incluimos en esta lista, ¿crees que nos faltó alguno? Escríbenos en los comentarios.

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