Seguro de auto | 30 marzo, 2022

¿Puedo contratar dos seguros de auto?

Por Juanma Gironella
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    ¿Puedo contratar dos seguros para mi auto?

    Si ya entiendes la importancia del seguro de auto, quizá has considerado ¿qué pasa si tengo dos seguros de auto?

    Así es, dos seguros de auto para un coche, quizá podrías pensar que es doble protección, pero piénsalo bien.

    Sí es posible contratar dos seguros de auto, pero sólo en escenarios específicos. De lo contrario, podrías meterte en problemas.

    Esta situación se llama Concurrencia de seguros, y la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) la define como:

    “El hecho de que haya dos o más pólizas contratadas, por un mismo asegurado, amparando los mismos bienes y contra los mismos riesgos”, de acuerdo a la definición del Maestro Jorge Vega Gutiérrez en el Compendio de Términos de Seguros de Daños.

    ¿Qué dice la ley sobre tener dos seguros de auto?

    La Concurrencia de Seguros se maneja en la Ley sobre el Contrato del Seguro en México.

    Esta Ley establece lo siguiente:

    Art. 100. Cuando se contrate con varias empresas un seguro contra el mismo riesgo y por el mismo interés, el asegurado tendrá la obligación de poner en conocimiento de cada uno de los aseguradores, la existencia de los otros seguros.
    El aviso deberá darse por escrito e indicar el nombre de los aseguradores, así como de las sumas aseguradas.

    Art. 101. – Si el asegurado omite intencionalmente el aviso de que trata el artículo anterior, o si contrata los diversos seguros para obtener un provecho ilícito, los aseguradores quedarán liberados de sus obligaciones.

    Art. 102. Los contratos de seguros de que trata el artículo 100, celebrados de buena fe, en la misma o en diferentes fechas, por una suma total superior al valor del interés asegurado, serán válidos y obligarán a cada una de las empresas aseguradoras hasta el valor íntegro del daño sufrido, dentro de los límites de la suma que hubieren asegurado.

    Art. 103. La empresa que pague en el caso del artículo anterior, podrá repetir contra todas las demás en proporción de las sumas respectivamente aseguradas.

    Art. 104. El asegurado que celebre nuevos contratos, ignorando la existencia de seguros anteriores, tendrá el derecho de rescindir o reducir los nuevos, a condición de que lo haga dentro de los quince días siguientes a la fecha en que haya tenido conocimiento de los otros seguros. La rescisión o reducción no producirán efectos sino a partir de la expiración del período del seguro en el cual fueren solicitadas.

    ¿Qué significa todo esto?

    La AMIS expone que los artículos 102 y 103 establecen que, si los contratos fueron celebrados de buena fe por el contratante y el asegurado, ambas pólizas son válidas y las aseguradoras deberán cubrir las sumas aseguradas.

    Es decir, si se hizo de buena fe, todas las aseguradas deberán cubrir el valor íntegro del daño sufrido.

    Esto último, sin embargo, siempre dentro de los límites de la suma asegurada.

    Es decir, entre todas las aseguradoras cubrirán una parte, hasta llegar a cubrir el total de la suma asegurada.

    Lo anterior para evitar que un asegurado cobre dos veces o más por el mismo siniestro.

    Por ejemplo, se declara pérdida total, no recibirás dos carros, sino que entre las aseguradoras te indemnizarán un auto.

    Algunos escenarios donde es posible contratar los dos seguros

    Los escenarios donde es posible en los que no quieres quedar desprotegido ante el eventual vencimiento o cancelación de la póliza.

    O, en el dado caso de que puedas contratar dos pólizas diferentes, que se complementen una a otra.

    Aunque este último caso no es tan común, sí pueden presentarse escenarios en los que suceda.

    Por ejemplo, si tienes una póliza básica y quieres contratar otro seguro para proteger equipo especial de tu auto.

    Ahora veremos un poco más a detalle lo que consideran estos dos escenarios distintos.

    Dos seguros de auto para complementar pólizas distintas

    Éste es uno de los escenarios más comunes en el pasado, pero que actualmente, ha caído en desuso.

    Esto es principalmente porque las aseguradoras, al ser conscientes de esto, han modificado y aumentado sus ofertas.

    Todo en aras de que los usuarios puedan contratar la cobertura más completa para sus necesidades.

    Antes este método de contratar dos seguros para el auto consistía en que el usuario se informaba bien, y contrataba las dos pólizas con el objetivo de que se complementaran una a la otra.

    O cuando, por las labores profesionales del conductor y el uso del vehículo, terminaba con dos seguros.

    Por ejemplo, hace algunos años, los conductores de Uber y Cabify tenían que contratar un seguro de cobertura amplia por sí mismos, sin embargo, éste podía invalidarse al momento de subir a otros pasajeros a cambio de una ganancia económica; razón por las que Uber y Cabify les otorgaban otro seguro para amparar a los pasajeros.

    Como puedes ver, al amparar distintos riesgos y complementarse, en este caso no entra la concurrencia de seguros.

    Evitar quedar desprotegido en caso de cancelación de una póliza

    Este escenario contempla la posibilidad de que decidas cancelar una póliza, pero antes de hacerlo contratar otra para protegerte.

    Digamos que estás a inicios de mes y tu seguro de auto vence el día 31, y no piensas renovarlo.

    Puedes informarle con tiempo a la aseguradora actual que ya no renovarás el seguro de auto, y contratar lo antes posible el nuevo seguro para no quedarte desprotegido, de esta manera, durante un breve periodo de tiempo puedes tener dos pólizas de seguro.

    Incluso, puedes arreglar que la nueva póliza se active el mismo día que vence la anterior y quedar protegido.

    En qué momento está mal visto o prohibido tener dos seguros de auto

    Pero, debes saber que hay momentos en los que tener dos seguros de auto es mal visto o incluso prohibido.

    Cuando el asegurado actúa con dolo y no informa a ninguna de las aseguradoras la existencia de pólizas previas.

    E incluso…

    Es posible que las dos compañías no hagan ningún pago

    Sin embargo, el riesgo principal es que de tener dos seguros de auto, ninguna aseguradora quiera hacer el pago.

    Y es que ante la existencia de la doble póliza, cada compañía podría intentar echarle la bolita a la otra.

    O, argumentar ambas pólizas se cancelaban una a la otra y negarse a indemnizar el siniestro.

    ¿Qué hacer para evitar problemas?

    En caso de que quieras contratar dos seguros de auto, o ya los tengas, éstas son algunas medidas a tomar:

    • Antes de contratar dos seguros de auto, coméntalos con las dos aseguradoras y verifica que no se cancelen mutuamente.
    • Argumenta muy bien cuáles son los motivos por los que quieres tener dos seguros, y cómo es que se complementan.
    • Si fue un error, háblalo con la compañía que más te agrade su oferta, ellos pueden asesorarte de cómo proceder.

    Lo más importante al momento de pensar o tener dos seguros de auto es la transparencia.

    Si las aseguradoras siquiera sospechan que lo hiciste para obtener un bien económico, ten seguro que no se harán responsables.

    Sin embargo, si puedes explicar que todo se trata de un malentendido o una decisión consciente y bien informada, en la que ambas coberturas se van a complementar de buena manera, podrías tener dos seguros de auto sin ningún problema.

    El Coaseguro o un complemento de la póliza

    Bajo el concepto de coaseguro, dos compañías acuerdan cómo van a complementar la póliza en caso de siniestro.

    Ya sea por medio del pago proporcional del siniestro o que cada una se encargue de un escenario distinto.

    Por ejemplo, yo tengo mi seguro de auto residente con la aseguradora X y me cubre los siniestros en México.

    Pero, en esa misma póliza, tengo un coaseguro con la compañía Y para los siniestros en Estados Unidos y Canadá.

    Es decir, tengo dos seguros de auto, de dos compañías distintas, pero cada una se encarga de escenarios distintos.

    Si tienes preguntas, recuerda que en ARCA te podemos asesorar

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    Y, como nuestra misión es ayudarte a encontrar el mejor, incluso si no lo contratas con nosotros, contamos con asesoría especializada sin compromiso de tu parte; y recuerda que si abres una cuenta gratuita con nosotros, puedes subir todas las pólizas de todos los seguros que tengas contratadas.

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    Nosotros podremos ayudarte a resolver cualquier duda que tengas al respecto.

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    30 comentarios en “¿Puedo contratar dos seguros de auto?”

    1. Tengo una duda mi mamá sacó un carro con gnp y el seguro venía incluido por un año después de eso ella podría contratar con otra aseguradora pero si no avisaba en cierto tiempo la póliza se renovaría en automático y al ser caro antes de terminar el año contrato otro con banamex pero por falta de información no avisó a ninguna parte por lo tanto está pagando dos. Como puede resolver y dejar de pagar uno?

      1. Hola Nubia! Pueden comunicarse a GNP con el número de póliza y solicitar la cancelación de la póliza. Si pagaron la póliza de forma anual, pueden solicitar que les devuelvan el dinero de lo que no se ha utilizado todavía. No les devolverán el 100%, pero si la parte de los días que ya pagaron pero ya no van a estar cubiertos. Para poder conseguirlo, soliciten en el call center de GNP el trámite de “devolución de primas no devengadas”. En el call center les indicarán los documentos necesarios para poder realizar la cancelación 🙂

      2. Hola, saqué una camioneta financiada como uso particular y el seguro estaba incluido (bancomer), a los pocos días de que saliera de agencia había tomado la decición de meterla a trabajar como servicio público y la empresa comenzo con los tramites correspondientes para que entrara a trabajar en este rol sin yo ser notificada que tenía un seguro tambien de qualitas, yo traía la camioneta como uso particular, pero me la roban y al notificar al seguro de bancomer me comentan que no lo pueden hacer valido puesto que tengo este seguro con qualitas, pero el uso de la camioneta como tal aún seguía siendo de uso particular, que se hace en este caso?

    2. Tenemos un auto en financiamiento y la póliza es de uso particular y no la puedo cambiar pero quiero otro seguro para uso de Uber..
      Que puedo hacer si queremos un seguro de cobertura amplia y también para uso de Uber.
      Puedo tener dos pólizas ?

      1. Hola Juan Carlos! Puedes contratar otra póliza con uso Uber, aunque vas a pagar mucho más de lo que deberías. UBER protege a sus conductores a través de un seguro que tienen contratado con Sura y con AXA, para que cuando lleven pasaje ese sea el seguro que de la cobertura y, cuando vayas tu solo (manejando como auto particular) te de la cobertura el seguro que sacaste con la financiera. Es decir, que puedes mantenert como estás y dar de alta tu auto en UBER sin problema.

        1. Pero yo tuve un sinistro y dicen que como está en Uber, no me pueden cubrir el particular. Entonces si tengo un seguro de multiplaforma serían dos seguros. Estos se echarán la bolita? o solo le hablaría al de MULTIPLATAFORMA para siniestros de particular y app

    3. Buenas noches.
      tengo un carro Ford Figo 2018 financiado por conauto, cuando lo solicite les comente que era para uber, al entregarmelo me comentaron que salio con poliza particular, pero que en un mes me la cambiarían para uber.
      Hasta la fecha no se ha hecho el cambio y me comentan que no se puede hacer nada, yo saque una extencion de Axa para poder trabajar en Uber.
      Me comentaron que esto es considerado como fraude, y al momento de un robo o un accidente con lesiones de pasajeros ningun seguro me cubriria.
      ¿esto es cierto? Debido a eso cancele el de Axa que era la extencion o es tambien poliza.
      Cancele el seguro de Axa pero ya no estoy generando nada en Uber, y los pagos se me han complicado, lo bueno es que a la fecha voy al corriente en mis pagos
      Mi pregunta es, que puedo o debo hacer si trajera dos seguros como estaba anteriormente.
      ¿La extencion de seguro de Axa es realmente una extencion o tambien se considera como Poliza?
      Le agradezco mucho su apoyo y orientacion
      .

    4. Hola
      Tengo duda pues mi poliza de auto q saque por medio de financiamiento me cubre 1 millon y medio y necesito una cobertura de al menos 3 millones para trabajar en cornershop, no puedo camcelar esta poliza del finaciamiento, por lo q me combiene comprar otro seguro para tener 2 q me complemente la responsabilidad civil? Podria comprar un seguro de daños a terceros? O que puedo hacer?? Ayuda

      1. Hola José Luis! La cobertura de 1,5 MdP que mencionas incluye únicamente Bienes y Personas? Checa bien tu póliza, puede ser que si tengas los 3 MdP si incluyes la cobertura de RC Fallecimiento. Saludos!

    5. Tenemos un auto en financiamiento y la póliza es de uso particular. y no la puedo cambiar pero quiero otro seguro para uso de Uber.. Que puedo hacer si quiero un seguro de cobertura amplia y también para uso de Uber.
      ¿Puedo tener las dos pólizas ?

    6. Compre un coche de agencia nuevo, me dieron seguro gratis por un año, mi tema es , lo utilzo para Uber,
      pero me piden un seguro diferente, como me pueden ayudar

      1. Hola Luis, sí necesitas una póliza con tipo de uso del servicio que brindas, de modo que necesitas una cotización particular.
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    7. Que tal, saque un vehículo 2019 particular con seguro gnp financiado por 4 años. Por motivos financieros lo tendré que meter de taxi, veo que gnp maneja seguros de taxi. Mi pregunta es puedo cambiar la misma póliza y pagar la diferencia para que sea seguro para transporte público. O me puedo meter en problemas debido a que el vehículo lo saqué para uso partícular

    8. Buenas noches tengo una duda,tengo un carro de auto financiamiento y salió con póliza particular con aseguradora qualitas, pero no cubre riesgos si lo trabajo en plataformas y lo quiero a Didi, eh checado seguros seguros pero le dicen que es ilegal tener dos polizas, ¿que puedo hacer? Agradeceré mucho su información. Gracias

    9. Carlos Arturo Cardona Montoya

      Antes de Octubre del 2019, mi carro estaba asegurado contra todo riesgo por medio de las Cooperativa más grande del País y con una compañía A (El pago se ejecutaba por deducción de nómina automática).
      La compañía A nunca me llamo a informarme si quería renovar la Póliza con ellos y además el asesor nunca me informo que se renovaba automáticamente o que yo debía cancelar la misma con anticipación (por Costos de más de $400.000 me cambie para la compañía B).
      Ahora me han cobrado 5 meses incurriendo en La concurrencia de seguro, he exigido la devolución del dinero y me dicen no me la devuelven porque yo debí avisar de la cancelación del seguro.
      Ya estoy realizando Derecho de petición para llevar a la Superbancaria- Delegatura para Funciones Jurisdiccionales en la SFC exigiendo cumplimiento del Decreto 1480, Decreto 4327 de PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR. Qué más puedo hacer para obligar a mi devolución realizada?

    10. Buenas tardes, Actualmente tengo un seguro (asignado por la financiera del auto que estoy pagando), esta limitado al uso particular (No lo puedo cancelar por estar definido en el financiamiento). Quiero dar de alta el auto como UBER (o una plataforma similar), Me informan que requiero de otro seguro para operar con ellos. Ya he buscado asesoría con el personal de ventas de las aseguradoras y he recibido respuestas contradictorias (aún de la misma empresa con diferente asesor). La pregunta en es: ¿Puedo contratar un seguro de cobertura amplía que cubra siniestros tanto cuando estoy dando servicio con UBER (u otra plataforma similar) o cuando lo estoy ocupando para servicio particular? y que en caso de siniestro sea valido a pesar de tener el otro seguro (pues no lo puedo cancelar). En la agencia me dicen que no puede modificarse mi seguro actual (del financiamiento del auto) para que cubra la parte de UBER, pero me dicen que si lo registro como UBER, el seguro actual (para uso particular) queda invalidado. Gracias por su respuesta.

      1. Hola Ricardo, sí es correcto lo que te pide la financiera de tu auto. Lo más probable es que tengas que adquirir una póliza que te cubra para el tipo de uso que das (transporte). Es decir, a pesar de que tu seguro actual quede invalidado, ni modo, es necesario que estés asegurado para evitar problemas en el futuro, sobre todo si llevas pasajeros.
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        1. Sr. Lupita si tengo un seguro particular y otro multi plataforma tengo que avisar a la compañía del seguro particular que tengo un nuevo seguro, Como sería el escrito?

    11. buenas tardes la financiera me cancelo el seguro por atraso en elpago del mismo no tengo asegurado mi carro puedo contratar otro por mi cuenta, para tener el carro asegurado?

    12. Buenas noches, espero puedan responder a mi duda, el primer año del coche estuvo incluido el seguro automotriz, para el segundo año decidí contratarlo por mi cuenta, tuve que avisar a la institución financiera que cancelaran la renovación automática puesto que yo contrataría por mi cuenta, este año lo hice de nuevo, contratarlo por mi cuenta, sin embargo el día de hoy me llega el aviso por parte de la financiadora del coche que tengo una renovación automática, que procede en esta situación? debí haber avisado nuevamente a la financiadora que volvería a contratar por mi cuenta? De antemano gracias!

      1. Hola Alejandro, sí, debes avisar por lo menos 30 días antes del vencimiento de tu seguro para que se hagan las gestiones administrativas corresopndientes. Algunas veces hasta 60 días.
        Aunque ya tengas un seguro, puede ser que estés pagando de más. Te invitamos a cotizar tu póliza en nuestro comparador de seguros y encontrar el mejor precio disponible. Descubre lo fácil que es en guros.com

    13. Hola buena noche, compre una camioneta y paguexel seguro de contado, desafortunadamente en un percance fue perdida total pero optamos por pago de daños, mi pregunta es si ahora que se cancelo la póliza puedo adquirir otra más aunque ya haya tenido un percance de pérdida total y me hayan pagado únicamente los daños ? Ya que No quisiera tener mi camioneta sin seguro ya que la repare….

      1. Hola Juan. Sí es posible tener un seguro. Pero como el vehículo ya es de salvamento no te pagarían el auto al 100%. Deberás revisar las condiciones generales de tu póliza para conocer el porcentaje que te será descontado.
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    14. Hola buen dia, tengo una duda si por cuestiones familiares debo empeñar la prenda de mi vehiculo solo y unicamente la factura, puedo asegurar mi vehiculo?
      cabe mencionar que el vehiculo contaria con un doble seguro uno por parte de la casa de empeño. a que procederia en caso de una perdida total?

      1. Hola Alexis, una pérdida total se refiere a un caso de daños materiales, no por perder tu auto por empeño.
        En caso de robo, sí quedas cubiertos siempre y cuando la casa de empeño tenga dicha cobertura y deberías verificar el límite que tienes con ellos para conocer el deducible.
        Técnicamente puedes tener doble seguro siempre y cuando sean de diferentes compañías. Pero deberías revisar bien el tipo de seguro que tiene la casa de empeño por tu auto ya que no necesariamente es de daños ni te protege a ti en caso de siniestro.
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