Quálitas vs GNP, ¿quién ofrece el mejor seguro de auto?

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Quálitas vs GNP, ¿quién ofrece el mejor seguro de auto?

En GUROS queremos que  encuentres el mejor seguro para tu auto, una decisión que en muchos casos es obligatoria, pero que, si lo piensas detenidamente, puede ser crucial para proteger tus finanzas personales y tu tranquilidad.

De acuerdo a cifras de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), el 70% de los automóviles que hay en el país no cuentan con un seguro de auto. Sin embargo, a partir del 2014 se estableció la figura del Seguro Obligatorio, un requisito indispensable para circular por carreteras federales y varias entidades, pues de lo contrario te haces acreedor a una infracción.

Sin embargo, contratar un seguro a la fuerza u optar por el precio, no es lo más conveniente.

En caso de un percance grave, donde varias personas sufran lesiones (incluidos tu familia y tú), un seguro limitado puede ser insuficiente.

Por eso te mostraremos diferentes comparativos de los seguros en el mercado en cuanto a cobertura, precio y servicio.

¿Cómo saber cuál es mejor? Quálitas o GNP

¿Quién me protege más? Quálitas o GNP

Para este ejercicio, utilizaremos el seguro de cobertura amplia, que es el paquete estándar más completo disponible.

En general, este seguro cuenta con las siguientes coberturas:

  • Daños materiales. Reparación para el auto asegurado por un evento de tránsito, ya sea choque o colisión, intento de robo, daños por lluvia, caída de árboles, entre otros.
  • Robo total. Pérdida de la unidad por esta situación. No incluye el robo parcial de autopartes.
  • Responsabilidad Civil Catastrófica. Indemnización en caso de incapacidad o muerte por daños a terceros.
  • Gastos médicos ocupantes. Atención médica a los ocupantes del vehículo en caso de un evento de tránsito.
  • Muerte accidental del conductor. Funciona como seguro de vida para el conductor en caso que muera en un accidente
  • Asistencia vial y viajes. Servicios adicionales como cambio de llantas, paso de corriente, cerrajero, grúa, envío de gasolina.
  • Defensa Jurídica. Abogados y pago de fianzas, en caso que un evento de tránsito sea turnado a las autoridades.

Estos paquetes incluyen coberturas como:

Deducibles y sumas aseguradas de GNP y Quálitas:

La cobertura de Responsabilidad Civil puede aparecer dividida en dos: la primera para cubrir daños materiales y lesiones. La segunda, llamada catastrófica, que aporta una cantidad adicional en caso de muerte o incapacidad permanente de un tercero afectado.

En este caso ambas aseguradoras la ofrecen como una sola cobertura, con un límite único de 3 millones de pesos.

Te puede interesar: ¿qué es lo que cubre un seguro de auto?

Coberturas adicionales y valores agregados

Lo que realmente diferencia un seguro de otro son las coberturas adicionales y valores agregados que ofrece cada una:

GNP

  • Extensión de Responsabilidad Civil. Cubre al asegurado en caso que provoque daños a terceros con otro auto diferente.
  • Protección auxiliar. Daños por intento de robo del auto o de sus partes, robo de cristales y espejos y gastos médicos a ocupantes por robo o intento de robo del auto.
  • Ayuda para pérdidas totales. Una cantidad adicional en caso que el auto sea declarado pérdida total por daños o robo.
  • Accidentes automovilísticos al conductor. Considera una indemnización por muerte o pérdidas orgánicas del chofer.
  • Ayuda para rines y llantas. Indemnización y recolocación de estas piezas, cuando resulten dañadas por colisión o caída en baches.
  • Pago cero. Exenta al asegurado del pago de deducible en caso de pérdida total por daños materiales o robo.
  • Llaves de repuesto. Reposición de llaves y controles remoto a consecuencia de robo o extravío.
  • Siempre en agencia. Reparación del auto en agencias pertenecientes a las armadoras.
  • Robo parcial. Indemnización por robo de autopartes y equipo especial, así como el costo de su colocación.

Quálitas

  • Desbielamiento por inundación. Descomposturas del motor por la entrada de agua, debido a una inundación.
  • Robo parcial. Extracción de autopartes y componentes interiores y exteriores del automóvil, con el uso de violencia.
  • Responsabilidad civil cruzada. Daños a bienes propiedad de un mismo asegurado y lesiones.
  • Servicio de cerrajería. Para abrir el vehículo en caso que las llaves se hayan quedado olvidadas en el interior.
  • Servicio ilimitado de grúa. En caso que el auto no pueda circular de manera autónoma.
  • Traslado al domicilio. En caso de accidente automovilístico, así como los ocupantes que hayan resultado lesionados.
  • Gastos de hotel por convalecencia. En caso que el asegurado haya resultado lesionado en un accidente fuera de su ciudad de origen y necesite reposo antes de volver a casa.
  • Auto rentado, servicio de autobús para continuar el viaje o regreso a domicilio. En caso que el accidente sea fuera de la ciudad de origen.
  • Extensión de cobertura. Protege al conductor habitual del auto, diferente al asegurado, en caso que participe en un accidente vial.
  • Gastos de transporte ocasionados al asegurado por pérdida parcial.
  • Auto sustituto. Por pérdida total o parcial.
  • Exención de deducible. En caso de pérdida total por daños materiales o robo.
  • Asistencia satelital. Para localizar el auto en caso de robo, conocer los límites de velocidad donde circule, entre otros.
  • Daños materiales para neumáticos y rines. Indemnización y recolocación de estas piezas, cuando resulten dañadas por colisión o caída en baches.

¿Quién ofrece el mejor precio para el seguro de auto?

El siguiente parámetro importante para comparar estos dos seguros es el costo de la póliza.

Para ello utilizamos la lista de los 10 autos más vendidos en México en 2017, publicada por la revista Expansión.

Cotiza aquí el mejor seguro para tu auto:

El costo se calculó utilizando la colonia Juárez de la CDMX, con coberturas amplia, limitada y de responsabilidad civil, con modelos 2017:

Como resultado, el listado de costo de este seguro con GNP fue:

¿Cómo evalúa la Condusef a Quálitas y a GNP?

El último parámetro de comparación que analizaremos, serán diferentes variables de servicio que mide la Condusef:

  • Calificación del nivel de satisfacción para el Seguro Obligatorio (2014)
    • GNP.  10.0 (lugar 1 de 23)
    • Quálitas. 9.7 (lugar 3 de 23)
  • Índice de Desempeño de Atención a usuarios (2017)
    • GNP. 7.52 (lugar 2 de 69)
    • Quálitas. 6.68 (lugar 3 de 69)
  • Reclamaciones ante Condusef (2017)
    • GNP. 5 mil 539, de las cuales 22 fueron sancionadas por Condusef
    • Quálitas. 3 mil 675, de las cuales 3 fueron sancionadas por Condusef
  • Valoración promedio de los ajustadores
    • GNP. 2.9
    • Quálitas. 3.9

Calificación del seguro básico estandarizado de automóvil

Estos son los parámetros de comparación que debes tomar en cuenta al elegir aseguradora.

Razona bien tu decisión, revisa tu presupuesto, elige la cobertura que consideres se adecúe mejor a tus necesidades.

Entonces, después, estarás en posición de elegir un seguro para tu auto.  

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1 Comentario

  • Ahorra Seguros
    Sin duda una de las mejores opciones en el mercado es Qualitas!

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