Seguro vehicular: ¿Qué pasa si no tengo seguro?

Checa si tu vehículo tiene multas rellenando tres datos

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Tener o no tener seguro vehicular

Alrededor del 70% de los autos en México no cuentan con seguro vehicular según estimaciones realizadas por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

En consecuencia, un accidente de auto deja importantes pérdidas a la economía de un país y a ti como dueño de un auto.

De acuerdo con la Asociación Mexicana de Seguros (AMIS), una indemnización por muerte está entre $300 mil hasta $3 millones de pesos. 

Tener un seguro vehicular es tu mejor opción para solventar un gasto inesperado como éste.

Para mitigar los riesgos a los que estamos expuestos, desde septiembre de 2014 se implementó el seguro obligatorio en México. Es decir que todos los mexicanos debemos tener una póliza por ley.

El seguro vehicular te ayuda a solventar gastos inesperados.
El seguro vehicular te ayuda a solventar gastos inesperados.

El Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil Vehicular ampara al dueño del vehículo por los daños que cause a un tercero. Los daños pueden ser a bienes materiales, lesiones corporales, incapacidad temporal o permanente y muerte.

¿Por qué los mexicanos no aseguran sus autos?

Según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera, los mexicanos no aseguran sus vehículos por el costo de las pólizas y el tener que renovar la póliza anualmente.

Aunque te podría parecer mucha lana, es necesario analizar qué tan preparado estás económicamente para enfrentar una emergencia. Un seguro de auto es una inversión.

Por ejemplo, los seguros estandarizados se adaptan a cualquier ingreso y cubren los principales riesgos a que te expones y su proceso para reclamar una indemnización es simple.

Te puede interesar: El mejor seguro de autos para Millennials.

El seguro vehicular es una inversión para tu propia economía y bienestar.
El seguro vehicular es una inversión para tu propia economía y bienestar.

¿Cuánto cuesta no tener un seguro vehicular?

Como mencionamos antes, el índice de aseguramiento en México es bajo. Las consecuencias para ti son como mínimo desde pagar multas cada vez que te infraccionen, hasta pagar gastos en casos de accidente de tu propia bolsa.

Cualquier autoridad de tránsito puede solicitarte documentación como licencia, tarjeta de circulación y seguro, en caso de una revisión al azar o en un percance vial.

Las multas se calculan en Unidades de Medida y Actualización (UMA), publicadas en el Diario Oficial de la Federación anualmente. En 2020, la UMA equivale a $86.88 pesos diarios, $2,641.15 mensuales y $31,693.80 anuales.

La sanción por no contar con seguro vehicular en la capital del país es de 20 a 40 UMA, de acuerdo al artículo 46 del Reglamento de Tránsito. Esto es, entre $1,737 y $3,475 pesos. En Jalisco, la multa es por $2,418 pesos. Mientras que en el Estado de México alcanza $1,460 pesos.

Excepciones para no tener una multa

Lamentamos recordarte que no tienes tanta suerte, amigo.

Si te detienen y no tienes una póliza de seguro para tu vehículo, el Reglamento de Tránsito de la Ciudad de México establece que tienes una prórroga de 45 días naturales para contratar tu póliza y después tienes que comprobar que el auto sancionado tiene un seguro.

Para liquidar la sanción, debes ir a las oficinas del Gobierno de la Ciudad con tu póliza, así como tu licencia vigente y los documentos en regla del auto.

Todo un dolor de cabeza, ¿no?

Por qué un seguro vehicular es la mejor opción

La opción más barata (como el seguro básico obligatorio) no necesariamente es la más recomendada. Porque la suma asegurada para reparar daños a terceros apenas puede ser de $100 mil pesos y $50 mil pesos para daños a sus bienes.

Si el daño que ocasiones supera estas cantidades, tendrías que pagar de tu bolsillo. Por ejemplo, en caso de muerte, la indemnización asciende a $4.5 millones de pesos para la víctima.

Te conviene evaluar coberturas amplias para que de verdad caigas de pie como los gatos.

Te puede interesar: ¿Qué cubre un seguro de auto?

Como cuando no tienes seguro

En caso de que tú hayas sido quien provocó el accidente y tienes seguros, sólo debes llamar a tu aseguradora para que se haga responsable de la reparación.

El ajustador evaluará los daños y le dirá al tercero cómo será compensado o reparado.

Por el contrario, si la persona que chocó huye, lo mejor es dejarlo y no arriesgar tu integridad. En vez de seguirlo, apunta las placas y denúncialo ante el Ministerio Público.

¿Qué hacer si la persona que te chocó huye de la escena del crimen?
¿Qué hacer si la persona que te chocó huye de la escena del crimen?

Si te es posible, busca llegar a un arreglo, antes de tomar medidas legales. Sólo si el responsable se niega a pagar, tendrás que recurrir a la autoridad y esperar.

Para evitar contratiempos, las aseguradoras ofrecen una cobertura de un seguro básico a las personas que no tienen póliza y ocasionan un accidente, con un costo accesible. 

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Cuando el seguro vehicular no aplica…

Seguro has escuchado a alguien que “no le pagó el seguro”. Lo que sucede es que los clientes aceptamos cláusulas con condiciones en las que tu póliza no aplica y luego lo olvidamos.

Para eso estamos aquí, para explicarte todo con claridad.

Estas cláusulas se llaman exclusiones y vienen detalladas en las condiciones generales de tu póliza.

Generalmente el seguro vehicular no te cubre cuando hay estas exclusiones:

  • Conducir bajo el influjo de alcohol o drogas.
  • Que el conductor del auto siniestrado no sea el titular de la póliza o lo haya tomado sin su permiso.
  • No tener o tener vencidos la licencia de conducir o tarjeta de circulación. (no en todas las compañías)
  • Si no pagaste la póliza en las fechas convenidas con la compañía o no haber renovado el contrato.
  • Que el auto sufra fallas mecánicas por desgaste natural.
  • Daños en la parte baja del vehículo por conducir por caminos en mal estado.
  • En caso de pérdida total, la indemnización normalmente se paga de acuerdo al Libro Azul, que considera depreciación del vehículo, a menos que hayas acordado que se pague a valor de reposición (como nuevo).

¿El deducible es una trampa de las aseguradoras?

Es común que nos pregunten si el deducible es un pretexto que ponen las compañías para pagarte menos. Te claramos…

El deducible se define como la participación económica del asegurado al momento de sufrir una pérdida de tu bien asegurado.

En el seguro vehicular normalmente se aplican tres coberturas:

  1. Daños materiales. 5% del valor del vehículo
  2. Robo total. 10% del valor del vehículo
  3. Rotura de cristales. 20% del valor del cristal
Consulta a nuestros asesores para aclarar cualquier duda que tengas sobre las coberturas de tu seguro vehicular.
Consulta a nuestros asesores para aclarar cualquier duda que tengas sobre las coberturas de tu seguro vehicular.

La Condusef asegura que la función del deducible es evitar que los asegurados hagan uso indiscriminado de su seguro y que la empresa pague todos los gastos. 

Así, en caso que tuvieras una colisión y el monto de la reparación fuera menor que el deducible, puedes elegir entre usar tu seguro vehicular o reparar el daño por tu cuenta.

Te recomendamos que al contratar una póliza revises el detalle y si tienes dudas, consultes a uno de nuestros asesores.

En nuestro comparador es súper fácil comparar entre las mejores aseguradoras y ver cómo varían los precios con diferentes coberturas.

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